Proteja el negocio que ha construido
Ha construido más que un negocio. Ha creado un sustento, un equipo y un futuro para su familia.
¿Qué sucedería si un propietario o empleado esencial ya no pudiera estar presente? Una estrategia de protección bien pensada puede ayudar a su negocio a prepararse para el impacto financiero de un fallecimiento o una discapacidad, sin perder de vista a su familia ni sus objetivos a largo plazo.
En Wealth Crafters, la conversación comienza con las personas que hacen funcionar su negocio, las obligaciones que tiene y lo que desea que suceda después. Explore opciones de seguros y prioridades de planificación que se ajusten al negocio que ha construido.
Un plan más sólido para su negocio y su familia
Las exigencias diarias hacen que sea fácil posponer la planificación de protección. Comience con tres preguntas prácticas:
- ¿Quién mantiene el negocio en funcionamiento? Considere al propietario, socio o empleado clave cuya ausencia podría afectar los ingresos y las relaciones comerciales.
- ¿Qué gastos continuarían? Revise el alquiler, las obligaciones de nómina, los préstamos y los ingresos personales de los que depende su hogar.
- ¿Quién sería propietario y dirigiría la empresa? Identifique a su sucesor previsto y cómo podría financiarse una transferencia.
Una póliza empresarial y un seguro de vida personal cubren necesidades diferentes. Revisarlos en conjunto le ayuda a identificar dónde su empresa, sus copropietarios y su familia aún podrían tener brechas de protección.
Traiga sus pólizas actuales, la información de titularidad y sus preguntas. Convirtamos esas inquietudes en pasos claros a seguir.
Protección que respalda su próxima etapa
Seguro de vida para personas clave
Cuando un negocio depende de un propietario o empleado en particular, su fallecimiento puede provocar dificultades financieras. El seguro de vida para personas clave normalmente designa al negocio como titular y beneficiario de la póliza. Un beneficio por fallecimiento cubierto puede proporcionar fondos para ayudar con las necesidades operativas, contratar un reemplazo o gestionar una transición. Cumple una función distinta a la cobertura pagadera a su familia.
Financiamiento de acuerdos de compraventa
Un acuerdo de compraventa establece cómo puede transferirse una participación de propiedad después de determinados acontecimientos. Un seguro de vida puede ayudar a financiar la compra tras el fallecimiento de un propietario asegurado. Las compras de participaciones por discapacidad requieren planificación separada y cobertura adecuada. El acuerdo, la valoración del negocio, la titularidad de la póliza y los beneficiarios deben estar coordinados; su abogado y su profesional fiscal deben revisar el acuerdo.
Discapacidad y continuidad del negocio
Una enfermedad o lesión puede afectar tanto los ingresos de su hogar como los gastos de su negocio. El seguro individual de ingresos por discapacidad y el seguro de gastos generales del negocio atienden necesidades diferentes. Según sus condiciones, una póliza de gastos generales puede reembolsar costos operativos elegibles durante una discapacidad cubierta. Los períodos de espera, los límites de beneficios, las exclusiones y las definiciones de discapacidad son importantes.
Sucesión y protección familiar
El seguro forma parte de un plan más amplio. Documente quién puede tomar decisiones, quién podría hacerse cargo y qué debe saber su familia. Coordine los acuerdos de propiedad empresarial con su plan patrimonial, seguro de vida personal, y objetivos de jubilación.
Su revisión de protección empresarial
- Comprenda sus prioridades. Converse sobre su estructura de propiedad, las personas esenciales, las obligaciones y las necesidades familiares.
- Revise las brechas de cobertura. Compare las coberturas y los acuerdos existentes con las situaciones para las que desea prepararse.
- Elija los siguientes pasos. Explore opciones de seguros adecuadas e identifique los asuntos que debe coordinar con sus asesores legales y fiscales.
¿Esto sustituye al seguro general del negocio?
No. Estas estrategias se centran en el impacto financiero de perder a un propietario o una persona clave y en la continuidad de la propiedad. Los seguros de propiedad, responsabilidad civil, compensación laboral y otras coberturas comerciales atienden riesgos diferentes.
La cobertura está sujeta a evaluación de riesgos, condiciones de la póliza, exclusiones y disponibilidad. Los beneficios se pagan únicamente cuando se cumplen las condiciones del contrato. Esta información es educativa y no constituye asesoramiento legal o fiscal.