Dé a su 401(k) una estrategia de ingresos para la jubilación
Conozca una bonificación del 20% sobre la base de ingresos
Athene Ascent Pro 10 Bonus es una anualidad indexada fija que ofrece, desde el primer día, una bonificación del 20% sobre la base de ingresos utilizada para calcular los pagos futuros de la cláusula adicional.
La base de ingresos es un valor de cálculo, no dinero en efectivo que pueda retirar. Esto no representa un rendimiento de inversión del 20% ni un aumento del 20% en el saldo disponible de su cuenta.
La cláusula adicional cuesta anualmente el 1% de la base de ingresos, que se descuenta de los valores del contrato. Se aplican cargos por retiro durante un período de 10 años; los retiros excesivos pueden reducir los beneficios. La disponibilidad y las condiciones varían según el estado y pueden cambiar. Confirmaremos las condiciones vigentes y la elegibilidad mediante una ilustración individual antes de que usted decida.
Una transferencia de fondos debe ajustarse a sus objetivos de jubilación, sus necesidades de acceso al dinero y los costos totales, no solamente a una bonificación.
Planifique la jubilación que desea
Una nueva etapa merece un plan bien pensado. Cambiar de empleo o acercarse a la jubilación es un buen momento para revisar cómo encaja su antiguo 401(k) en su futuro.
- Sus plazos: ¿Cuándo necesitará ingresos para la jubilación?
- Sus necesidades mensuales: ¿Qué gastos cubrirán el Seguro Social y otros ingresos?
- Sus necesidades de acceso al dinero: ¿Cuánto dinero debe permanecer disponible para emergencias?
- Sus prioridades: Equilibre la certidumbre de los ingresos, las oportunidades de crecimiento, la flexibilidad y los costos.
Traiga el estado de cuenta más reciente de su plan y la información sobre sus comisiones a una conversación sin compromiso. Podemos explicarle las opciones de seguros disponibles y las preguntas que debe resolver antes de transferir sus ahorros para la jubilación.
Comprenda sus opciones de transferencia de fondos
¿Qué es una transferencia de fondos 401(k)?
Una transferencia de fondos mueve una distribución elegible de un plan de jubilación a otro plan elegible o a una cuenta IRA. Una transferencia correctamente realizada a una IRA tradicional generalmente conserva el diferimiento de impuestos; transferir dinero antes de impuestos a una Roth IRA generalmente genera ingresos sujetos a impuestos. Su plan determina cuándo se permite una distribución.
Compare primero sus opciones
Según sus circunstancias, puede dejar el dinero en el plan de su empleador anterior, transferirlo al plan de un nuevo empleador que lo acepte o transferirlo a una IRA. Retirar el dinero en efectivo puede generar impuestos y una penalización por distribución anticipada. Compare las comisiones, las opciones de inversión, los servicios, las reglas de retiro y las protecciones frente a acreedores antes de decidir. Una transferencia de fondos no es automáticamente la mejor opción.
Cómo ayuda una transferencia directa
Una transferencia directa envía los fondos elegibles al plan o IRA receptor sin retención obligatoria de impuestos. Una distribución elegible sujeta a impuestos de un plan de empleador que se le pague a usted generalmente tiene una retención del 20% y normalmente debe transferirse dentro de los 60 días. Esa retención de impuestos es completamente independiente de una bonificación sobre la base de ingresos de una anualidad. Las distribuciones mínimas obligatorias no pueden transferirse de esta manera.
Cómo funciona la base de ingresos
Únicamente como ejemplo, una prima elegible de $100,000 con una bonificación del 20% sobre la base de ingresos comienza con una base de ingresos de $120,000. Esa cifra determina los beneficios de la cláusula adicional; no es un saldo en efectivo ni un valor de rescate de $120,000. Sus pagos reales dependen de las condiciones del contrato y del momento en que comience a recibir ingresos.
Cuándo podría ser adecuada una anualidad
Una anualidad puede ayudar a cubrir necesidades de ingresos a largo plazo cuando sus beneficios se ajustan a su situación. Una anualidad indexada fija es un contrato de seguro, no una inversión directa en el mercado de valores. Los límites de acreditación de intereses, los cargos de las cláusulas adicionales, las restricciones de retiro y la inflación son importantes. Tener una anualidad dentro de una IRA no añade un diferimiento fiscal adicional; evalúe sus beneficios de seguro y sus costos.
La revisión de su transferencia de fondos
- Comprenda el plan actual. Revise las opciones disponibles, los costos, la elegibilidad para distribuciones y las características que podría perder.
- Compare una ilustración por escrito. Examine los ingresos, el valor disponible, los cargos y el efecto de los retiros.
- Coordine el siguiente paso. Si una transferencia de fondos es adecuada, siga las instrucciones del administrador del plan y confirme la cuenta receptora y el tratamiento fiscal antes de mover los fondos.
Esta página proporciona información general sobre seguros, no asesoramiento fiscal o legal individualizado. Las garantías de las anualidades dependen de la solidez financiera y la capacidad de pago de la aseguradora emisora. Los productos no están asegurados por la FDIC. Revise el contrato vigente y las divulgaciones específicas de su estado; no se garantiza que una bonificación o transferencia de fondos sea adecuada para todos los solicitantes.